Cuenta corriente
La cuenta corriente es un depósito bancario a la vista para cobrar, pagar y transferir dinero; también es un apartado de la balanza de pagos.
La cuenta corriente es un contrato bancario en el que una persona o empresa deposita dinero a la vista para cobrar, pagar y transferir cuando lo necesite. Es el producto financiero más habitual en el día a día: en ella entra la nómina y salen los recibos, las compras con tarjeta y las transferencias. En macroeconomía, el mismo término designa además una parte de la balanza de pagos de un país.
¿Qué es una cuenta corriente?
Es un depósito a la vista: el titular puede disponer del saldo en cualquier momento, sin plazo de preaviso. El banco custodia el dinero, lo utiliza en su actividad crediticia y presta a cambio servicios de caja y de pago. En el lenguaje cotidiano se usa casi como sinónimo de «cuenta bancaria», aunque en sentido estricto hay otras, como las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo fijo.
Cada cuenta se identifica con un número internacional, el IBAN, que en España consta de las letras ES y 22 dígitos (24 caracteres). Con él se reciben transferencias y se domicilian recibos en toda el área SEPA.
Características
- Liquidez inmediata: se puede ingresar y retirar dinero en ventanilla, cajero o banca digital.
- Servicios de pago: tarjeta de débito, transferencias, domiciliaciones, Bizum y otros medios.
- Remuneración baja o nula: a cambio de la disponibilidad, suele pagar poco interés.
- Comisiones: algunas entidades cobran mantenimiento, administración o tarjetas; otras ofrecen cuentas sin comisiones si se cumplen ciertas condiciones, como domiciliar la nómina.
- Garantía de depósitos: en España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Tipos de cuenta corriente
| Tipo | Rasgos |
|---|---|
| Individual | Un solo titular, que decide sobre el saldo |
| Conjunta o mancomunada | Varios titulares; pueden operar de forma indistinta o solidaria, o de forma conjunta |
| Cuenta nómina | Con domiciliación de ingresos periódicos, suele tener ventajas o ausencia de comisiones |
| Cuenta de empresa | Para cobros y pagos de actividad mercantil, con operativas específicas |
| Cuenta remunerada | Paga un interés sobre el saldo, a menudo con condiciones |
| Cuenta digital | Se gestiona por internet o app, con pocas oficinas físicas |
Cómo funciona
El titular abre la cuenta con un contrato, tras acreditar su identidad conforme a la normativa contra el blanqueo de capitales. Cada movimiento queda anotado: los ingresos son abonos o haberes, y las salidas son cargos o debes. El saldo se actualiza con la fórmula:
Saldo final = saldo inicial + abonos − cargos
Si los cargos superan el saldo, la cuenta entra en descubierto, que puede ser autorizado (con límite pactado) o no autorizado. En ambos casos el banco cobra intereses, a veces muy elevados, y comisiones por reclamación de posiciones deudoras. Por eso conviene vigilar la cuenta y entender la diferencia con el crédito bancario o la línea de crédito.
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Seguridad frente a guardar efectivo | Rentabilidad muy baja |
| Comodidad para cobrar y pagar | Posibles comisiones |
| Historial de movimientos y facilidad contable | Riesgo de fraude y suplantación en banca digital |
| Acceso a crédito y a otros productos | Intereses altos si hay descubierto |
La cuenta corriente en la balanza de pagos
En macroeconomía, la cuenta corriente es la parte de la balanza de pagos que registra las transacciones de un país con el resto del mundo. Incluye la balanza de bienes y servicios (exportaciones menos importaciones), las rentas primarias (salarios, intereses y dividendos) y las rentas secundarias (transferencias como las remesas de emigrantes). Si el saldo es positivo hay superávit, y si es negativo, déficit, lo que significa que el país se financia con ahorro del exterior. Se relaciona con el comercio internacional y con la deuda externa.
Ejercicios resueltos
1. Una cuenta tiene 850 euros. Entra la nómina de 1.480 euros, se domicilia la luz por 62 euros y el banco cobra 3 euros de comisión. ¿Cuál es el saldo?
850 + 1.480 − 62 − 3 = 2.265 euros.
2. Un cliente está 300 euros en descubierto durante 30 días a un tipo anual del 24 % (año comercial de 360 días). ¿Qué interés paga?
Interés = 300 × 0,24 × 30 / 360 = 6 euros, sin contar comisiones adicionales.
3. En un país, exportaciones de bienes y servicios: 500; importaciones: 450; rentas primarias netas: −30; rentas secundarias netas: +10. Calcula el saldo de la cuenta corriente.
500 − 450 − 30 + 10 = +30. Hay superávit por cuenta corriente.
Importancia
La cuenta corriente es la puerta de entrada al sistema financiero: sin ella es difícil cobrar un salario, pagar impuestos o recibir prestaciones. Para ampliar, consulta qué es un banco, el dinero y el ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta corriente?
Un depósito bancario a la vista que permite ingresar, retirar, pagar y transferir dinero en cualquier momento.
¿Qué diferencia hay entre cuenta corriente y cuenta de ahorro?
La corriente está pensada para movimientos diarios y paga poco; la de ahorro prioriza guardar dinero y suele remunerar más, pero limita o encarece las operaciones.
¿Está seguro mi dinero en el banco?
En España el Fondo de Garantía de Depósitos protege hasta 100.000 euros por titular y entidad.
¿Qué es el descubierto?
Es gastar más de lo que hay en la cuenta. El banco cubre la diferencia, pero cobra intereses y comisiones, que suelen ser altos.
¿Qué es la cuenta corriente de un país?
Es la parte de la balanza de pagos que recoge el comercio de bienes y servicios, las rentas y las transferencias con el exterior.
Referencias
- Mishkin, F. S. Moneda, banca y mercados financieros. Pearson.
- Krugman, P. y Obstfeld, M. Economía internacional: teoría y política.
- Banco de España. Guía de acceso a los servicios bancarios.
Cómo citar este artículo
Equipo de Conceptualia. (2026). «Cuenta corriente». Conceptualia. https://conceptualia.es/cultura-y-sociedad/economia-y-finanzas/cuenta-corriente/
